Kupovina Bitkoina kao jedan oblik ulaganja postaje sve popularnija, jer ga ljudi vide kao digitalnu alternativu tradicionalnim klasama imovine poput zlata, nekretnina, akcija i sl. Nasuprot fiat valutama koje svakodnevno gube vrednost usled nekontrolisanog štampanja novih novčanica, Bitkoin predstavlja klasu imovine sa fiksnim brojem od 21 milion novčića, i prvu brojčano ograničenu imovinu koja je ikad postojala na svetu. Ova oskudnost kombinovana sa rastućom globalnom prihvatljivošću čini da mnogi gledaju na Bitkoin kao na digitalno zlato, samo sa daleko boljim karakteristikama poput ličnog vlasništva, prenosivosti, deljivosti, lakoće čuvanja… 

Iako kasnimo za tehnološki naprednijim svetom u smislu Bitkoin adopcije, i u Srbiji Bitkoin postaje sve popularniji vid ulaganja i štednje, naročito među mlađom populacijom. Ipak, mnogi ne znaju odakle da krenu i kako da kupe Bitkoin u Srbiji. Ovaj članak bi trebalo da ponudi odgovore na ta i slična pitanja.

Gde kupiti Bitkoin u Srbiji?

Pre same kupovine, da razjasnimo jednu zabludu koja je ustaljena kod nas. Kupovina BTC-a u Srbiji je legalna, držanje BTC-a je legalno, prodaja BTC-a je legalna. 

Postoje dve registrovane kripto menjačnice kod nas, sa dozvolom za rad od strane NBS i one su registrovane kao legalne firme. Dakle, pravno ste potpuno obezbeđeni i već danas možete krenuti u proces ulaganja u Bitkoin. To su ecd, prva kripto menjačnica ikad otvorena kod nas, i crypto12, koja je otvorena malo kasnije. Sve što vam je potrebno je mejl adresa i unapred pripremljena šifra, za vaš nalog. Obe menjačnice podržavaju i mobilne aplikacije i internet verziju, na vama je da odlučite kako ćete ih koristiti. 

Bitna stvar za napomenuti je da je potrebno uraditi par koraka, pre same kupovine, a nakon otvaranja naloga. KYC potiče od know your customer, znaj svoju mušteriju, i odnosi se na menjačnice koje su dužne da prikupe vaše osnovne podatke poput imena, prezimena, slike lične karte ili pasoša, i adrese, kao i računa u banci preko kojeg vršite kupovinu, a sve u cilju sprečavanja pranja novca, ali i postojanja traga trgovine, koji je bitan pri plaćanju poreza. Da ne bude da Bitkoin nije regulisan i da je prevara. Sami koraci su maksimalno pojednostavljeni, i praktično treba samo da pratite uputstva, ništa teže u odnosu na pravljenje naloga na bilo kojoj društvenoj mreži, ako izuzmemo korake potvrđivanja identiteta, gde je potrebno slikati svoj važeći dokument i napraviti jedan selfi, odnosno slikati samog sebe, i dodati te slike na menjačnicu. Danas se proces verifikacije naloga odvija brzo, u roku od jednog dana tim menjačnice proveri vaše unete podatke, i ukoliko su svi podaci tačni, dobijate obaveštenje na mejl da vam je nalog verifikovan i da možete početi sa ulaganjem. 

Slike 1 i 2. Početni ekrani crypto12 i ecd menjačnica pri registraciji novog korisnika.

Nakon registracije, potvrde identiteta i verifikacije od strane tima menjačnice, dobićete uvid u vaš profil gde možete podesiti ostale detalje. Najvažniji korak koji nikako ne biste smeli da preskočite je podešavanje dvofaktorske autentikacije (2FA) kako bi dodatno zaštitili vaš nalog. Google Authenticator je prilično pouzdana opcija za ovu vrstu zaštite. Ova opcija se obično nalazi pod karticom Bezbednost.

Slika 3. Podešavanje zaštite naloga na Binance menjačnici.

Pored ove opcije zaštite, postoje i dodatne poput biometrije (preko aplikacije na telefonu, otisak prsta) i mejl obaveštenja, i preporučljivo je podesiti i njih. Što bolja zaštita, vaš nalog je sigurniji. 

Proces kupovine Bitkoina na kripto menjačnicama

Sam proces kupovine se odvija u par klikova. I ovde je, kao pri registraciji na platformu, potrebno pratiti korake i u par klikova ćete imati BTC na vašem novčaniku na menjačnici. Najpre je potrebno izabrati količinu BTC-a koji želite da kupite. Nakon toga sledi potvrda kartice koju želite da koristite pri kupovini. Dodatni korak može biti sigurnosni kod ili SMS poruka od banke pri kupovini, ukoliko vam je ova opcija podešena ranije. Ukoliko nije, obavezno je podesite, nevezano za Bitkoin kupovinu u ovom slučaju, dobro je imati ovaj korak pri bilo kakvoj internet kupovini, kao dodatni vid zaštite od gubitka novca. Nakon kupovine možete videti BTC u vašem novčaniku na menjačnici pod karticom Balans. Ne zaboravite da povučete BTC sa novčanika menjačnice na vaš privatan novčanik, jer ukoliko je BTC na menjačnici, nije zapravo vaš! Konačno, kada je reč o prodaji BTC-a, proces je obrnut, pošaljete BTC na menjačnicu, prodate, novac će biti uplaćen na vaš račun u banci koji ste ostavili pri verifikovanju. 

Slika 4. Kupovanje Bitkoina na KuCoin menjačnici preko bankovne kartice. 

Gde kupiti Bitkoin van Srbije?

Što se tice inostranstva, i na stranim menjačnicama je moguće kupiti Bitkoin. Proces se nimalo ne razlikuje u odnosu na naše menjačnice, pa ga neću dodatno opisivati. Neke strane menjačnice mogu zahtevati i dodatne korake u zavisnosti od zemlje gde su registrovane i njene regulacije, pa obratite pažnju na uslove registracije, ako planirate da pravite naloge na ovim menjačnicama.

Ispod su neke od najpoznatijih stranih kripto menjačnica:

• Binance – https://www.binance.com 
• Bybit – https://www.bybit.com/ 
• Kraken – https://www.kraken.com/ 
• KuCoin – https://www.kucoin.com/ 

Kako odlučiti na kojoj menjačnici napraviti nalog?

Postoje brojni faktori koji utiču na konačnu odluku odabira menjačnice gde ćete napraviti nalog i kupiti Bitkoin. Najvažnija stvar koju treba imati u vidu je sama reputacija menjačnice i njena usklađenost sa srpskim propisima. Što se tiče reputacije, obratite pažnju na istoriju poslovanja, da li je nekad bila hakovana, mišljenja drugih korisnika, ocene i komentari na recenzijama, partnerstva sa tradicionalnim bankama, itd. Što se tiče usklađenosti sa srpskim propisima, odabir domaće kripto menjačnice zvuči kao logičniji izbor, ali nije odlučujući faktor. I strane menjačnice moraju imati pravila poslovanja usaglašena sa propisima zemlje u kojoj nude svoje usluge, inače ne bi postojala mogućnost prihvatanja korisnika iz te zemlje. Još jedan faktor koji igra bitnu ulogu je i sam izgled menjačnice (interfejs) i njena funkcionalnost, izgled ekrana, sam tok radnji. Ovo je najviše stvar ukusa, pa isprobajte razne opcije pre donošenja konačne odluke. Na kraju faktora koji utiču na odabir, mogućnost korišćenja različith opcija pri plaćanju je važna, bilo da su to bankovne kartice, PayPal ili pak neka druga platforma za e-trgovinu, kao i naknada za usluge menjačnice. Ukoliko dve menjačnice imaju identičnu reputaciju i opcije plaćanja, a jedna od njih uzima manju proviziju za usluge, zvuči kao logičniji izbor za registraciju u odnosu na drugu koja naplaćuje svoje usluge skuplje. 

Zašto se Bitkoin ne čuva na menjačnici?

Prvo i osnovno, Bitkoin omogućuje neposrednu trgovinu između dve osobe, eliminišući potrebu za trećim licem, poput banke. Takođe nam vraća pravo 100% vlasništva nad našim novcem, jer jedino Bitkoin zaista možete držati, sva druga klasa imovine je u fizičkom obliku, pa samim tim gubi određeni stepen vlasništva jer se može nasilno oduzeti, osim akcija koje su takođe digitalne ali je opet potrebno treće lice za trgovanje, broker. 

Ukoliko ovo nisu dovoljni razlozi da povučete vaš BTC sa menjačnice svaki put kada ga kupite, razlog bezbednosti bi trebao da vas ubedi u povlačenje. Svaka menjačnica može da se hakuje, vlasnici mogu da je naprasno ugase, vaš nalog može da se hakuje, vaš nalog može da se zamrzne ili ugasi nasilno… Ako već ulažete u Bitkoin sa ciljem štednje i očuvanja kupovne moći, nema neke logike da predajete vlasništvo nad vašim teško stečenim novcem trećem licu, niti da zavisite od njihove dobre volje. Najsigurniji oblik čuvanja Bitkoina je kada je u vašem vlasništvu 100%, odnosno kada vi kontrolišete privatne ključeve kripto novčanika. 

Vrste kripto novčanika

Današnje opcije čuvanja Bitkoina su daleko naprednije u odnosu na sam početak kada se Bitkoin tek pojavio, pre više od decenije. Tako danas imamo:

• čvrste (hardware) novčanike,
• softverske novčanike,
• mobilne novčanike (aplikacija na telefonu),
• papirne novčanike.

Papirni novčanici se najmanje koriste, najnebezbedniji su, i treba ih izbegavati za dugoročno čuvanje Bitkoina. Softverski i mobilni novčanici (Trust wallet, Blue wallet) su dosta popularni, naročito za manje količine Bitkoina, služe i za svakodnevna plaćanja (u inostranstvu samo, nažalost u Srbiji još uvek nije moguće legalno platiti uslugu u BTC-u), i mogu se instalirati na telefon ili na laptop/kompjuter u vidu aplikacije. Sigurniji su od papirnih novčanika, ali imajte u vidu da se privatni ključevi čuvaju na samom uređaju gde je aplikacija instalirana, i u slučaju hakovanja sav balans na novčaniku može biti izgubljen. Čvrsti, odnosno hardware novčanici (Ledger, Trezor, Tangem), su ubedljivo najsigurnija opcija za čuvanje Bitkoina, jer im se privatni ključevi koji kontrolišu vaš Bitkoin nalaze na samom uređaju a uređaj je zaštićen kodom za otključavanje koji vi birate u slučaju Ledger-a i Trezora, odnosno skeniranjem kartice telefonom, u slučaju Tangem-a, i svaka transakcija u kojoj šaljete vaš BTC iz ovih novčanika mora da se odobri fizički stiskom na dugmiće uređaja u slučaju Ledger-a i Trezora, odnosno skeniranjem kartice telefonom, u slučaju Tangem-a. Ovi uređaj se uglavnom koriste za dugoročno čuvanje Bitkoina, kao i za veće količine. Ukoliko ste dugoročni kupac, izdvojite 100nak evra i kupite neki od ovih hardware novčanika, mirnije ćete spavati znajući da je vaš novac siguran!

Slike 5, 6, i 7. Ledger, Trezor, Tangem hardware novčanici.

Porez i Bitkoin

Porez na kupovinu Bitkoina ne postoji. Jedino što morate imati u vidu je da svaka platforma uzima procenat pri vašoj kupovini, jednostavno to im je biznis model, za pružanje određene usluge uzimaju naknadu. To ne treba da vas plaši, jer praktično sve platforme imaju takav model zarade, počevši od Amazona do naših internet prodavnica. Sam procenat ne prelazi 5% od uložene sume, a često je i niži. Ukoliko vam je potrebno više detalja, uvek možete kontaktirati servis podrške klijentima i raspitati se.

Kada pričamo o prodaji Bitkoina, porez postoji, kao pri prodaji svake druge imovine. Porez na kapitalnu dobit koji morate platiti, ukoliko dobit ostvarite, je po srpskom zakonu 15%. Uprošćeno, ako ste kupiti Bitkoin za 1000 EUR, prodali za 2000 EUR, morate platiti porez od 15% na RAZLIKU, što je u ovom slučaju 150 EUR (ostvarena je kapitalna dobit od 1000 EUR i na tu sumu se plaća porez, ne na ukupnu sumu pri prodaji). Na ovaj trošak pri prodaji, opet treba dodati i trošak same menjačnice, jer se i njihova usluga mora platiti, ali taj trošak se obračunava automatski. Porez na kapitalnu dobit morate sami platiti, nakon prijave Poreskoj agenciji, i to nemojte odlagati da ne bi kasnije imali problema sa državom!

Postoji i situacija u kojoj se porez na kapitalnu dobit ne plaća. Sve što treba da uradite je da držite Bitkoin preko 10 godina. Ukoliko prođe više od 10 godina od momenta vaše kupovine do momenta prodaje, i to možete da dokažete, oslobođeni ste poreza. Što se tiče dokazivanja, to je prilično lako. Imate trag kupovine na samoj menjačnici, u istoriji kupovine, imate izvod bankovnog računa kada ste kupili, imate vaš kripto novčanik na menjačnici koji se u svakom trenutku može proveriti. Isto tako i pri prodaji, ostaje trag na menjačnici i na vašem računu kada dobijete uplatu. Sve što treba da uradite je da sačuvate te podatke. Ukoliko kupujete Bitkoin sada i planirate da ga držite preko 10 godina, uradite sliku ekrana (skrinšot) ako koristite aplikaciju, odnosno slikajte vašim telefonom ekran internet stranice gde se vidi količina kupljenih Bitkoina i datum kupovine, i sačuvajte te slike, zajedno sa izvodom iz banke. Najsigurnije je napraviti i kopije ovih podataka i sačuvati ih na nekom posebnom flešu koji se ne koristi često. Ako već planirate kupovinu Bitkoina na dužii vremenski period, sve i da je kraće od 10 godina, nemojte biti lenji i sačuvajte dokaze o kupovini, mnogo je lakše pronaći sve podatke o kupovini u nekom posebnom folderu, ili flešu, nego listati kroz višegodišnju istoriju kupovine na vašem nalogu menjačnice, i izvodu iz banke. Ušteda od neplaćanja poreza nakon 10 godina držanja je svakako još jedan podsticaj da ne prodajete vaš BTC, 15% nekada i nije tako malo. Jer realno, za šta tačno biste ga prodali? Za fiat novac koji se neprestano štampa i svake godine vredi sve manje?!? Ne postoji drugi najbolji. Ne prodaje se dobitnik da bi kupili gubitnika. 

Saveti za početnike

Ako prvi put kupujete Bitkoin, ispod je par saveta koji vam mogu poslužiti.

• Počnite sa malo uloga. Pravilo koje vlada pri prvoj kupovini je uložte koliko ste spremni da izgubite. (Dugoročno gledano na 5 i više godina, nijedan kupac Bitkoina nije u gubitku.)
• Koristite proverene menjačnice. Neke novije menjačnice nude bonuse i promotivne kampanje za registracije kako bi privukli korisnike, ne nasedajte na krupna obećanja.
• Zaštitite vaš nalog dvofaktorskom autentikacijom. 
• Proverite sve detalje kupovine/prodaje, pre poslednjeg klika. 
• Ne ostavljajte kupljeni Bitkoin na menjačnici. Dokle god ne kontrolišete privatne ključeve novčanika, to nije vaš Bitkoin. Pošaljite kupljeni Bitkoin na vaš novčanik, idealno bi bilo hardware novčanik poput Ledgera ili Trezora. 
• Ne kupujte kada vlada panika, bilo pozitivna ili negativna. Kripto raspoloženje ume da varira i u toku jednog dana, od ultra pozitivnog do stanja očaja! Ne verujte u sve što pročitate na internetu, proverite sami sve činjenice, donesite odluku hladne glave.
• Čuvajte istoriju svih transakcija, radi lakše prijave i plaćanja poreza na kapitalnu dobit. 
• Znajte zašto kupujete! Uvek imajte u vidu krajnji cilj kupovine, bilo da je to dugoročno ulaganje, kratkoročna investicija da se proba nešto novo, investiranje u tehnologiju ili nešto drugo…
• Edukujte se o Bitkoinu. Nemojte kupiti Bitkoin i okrenuti glavu od njega. Kupovina je samo prvi korak. Čitajte o protokolu, o monetarnoj politici, o ekonomiji, razumite svrhu postojanja Bitkoina, načine čuvanja… Kada jednom zagrebete ispod površine, otkrićete stvari koje nikad nigde niste mogli da otkrijete!

Najčešće greške pri kupovini

Postoji i par stvari koje nikako ne bi trebali da radite u kripto svetu. Pažljivo pročitajte najčešće greške koje ljudi prave, čak i danas kada je sve lako proverljivo!

• Slaba zaštita naloga. Mnogi preskaču 2FA korak kao dodatni vid zaštite naloge, dok mnogi čak biraju jednostavne šifre za svoj nalog (nekom poznata šifra 12345?). 1password je dobar izbor, ukoliko ne možete sami da smislite jaku šifru (kombinacija brojeva, malih i velikih slova, specijalnih simbola). 
• Čuvanje Bitkoina (i altkoina) na menjačnici. U slučaju hakovanja možete izgubiti sve! Ne budite lenji i povucite vaš BTC na novčanik koji vi kontrolišete u potpunosti. 
• Nasedanje na pogrešne linkove. Uvek proverite da li koristite pravi link (ako koriste internet stranicu menjačnice) ili je u pitanju neki phishing sajt. Sa aplikacijom je lakše što se tiče provere originalnosti menjačnice.
• Korišćenje javnog interneta (WiFi u kafiću, restoranu, molu).
• Slanje balansa na pogrešnu adresu. Uvek proverite adresu novčanika na koji šaljete novčiće bar dva puta. Koristite QR kod kad je moguće jer ne morate da kucate celu adresu, ali i tad proverite da li je baš to adresa na koju želite da pošaljete novčiće. 
• Pokušaj tempiranja marketa. Većina nas misli da može da predvidi kretanje cene Bitkoina, i juri kratkoročne zarade samo da bi završili sa skupom kupovinom i jeftinom prodajom. Činjenično gledano, najbolje prolaze oni koji kupuju pomalo ali konstantno. DCA pobeđuje!
• Praćenje trendova i verovanje svima. Emocionalne odluke uzrokovane trenutnim trendom, bilo pozitivnim ili negativnim, često vode ka gubicima. Imajte plan i gledajte širu sliku!

Zaključak je jednostavan, Bitkoin je dostupan za kupovinu u Srbiji, bilo preko domaćih menjačnica, bilo preko stranih. Ali sama kupovina nikako ne bi trebala da bude poslednji korak, naprotiv. Počinje se kupovinom nekoliko satošija (milionitog dela Bitkoina), a nastavlja sa učenjem o stvarnoj potrebi za držanjem pravog novca, u poređenju sa ustaljenim fiat valutama. 

Napomena: Članak ni u kom smislu nije sponzorisan od strane spomenutih menjačnica, niti imam bilo kakve finansijske koristi od spominjanja ovih menjačnica. Kupovina Bitkoina je samo vaša lična odluka i pozivam sve koji su nakon čitanja ovog članka odlučili da kupe Bitkoin, da dodatno provere sve informacije pre same kupovine!